[Колобок]

С 26 марта подорожала ипотека и в «Альфа-Банке», о чем банк известил агентства недвижимости и застройщиков. Теперь базовая ставка по кредиту на новостройки составит 9,29%. Ставки по ипотеке на готовое жилье и по программе рефинансирования начинаются от 9,69%.

[Колобок]

Повышены надбавки к базовой ставке для заемщиков с низким первым взносом (+0,8% вместо прежних +0,5%) и частных предпринимателей (+1% вместо +0,5%). Дисконт за быстрое оформление сделки сокращен на 0,2%, а с 1 апреля отменяется полностью.

[Колобок]

Рефинансировать ипотеку больше не выгодно.
Еще недавно 2020 год на рынке ипотеки называли годом рефинансирования. Именно на перекредитование должна была приходиться значительная доля выданных в этом году жилищных кредитов. Прогнозировался новый рекорд: банки могли рефинансировать больше ипотеки, чем в очень успешно складывавшемся для рынка 2018 году. Тогда у ряда банков каждый четвертый кредит приходился на рефинансирование ипотеки.

К началу 2020 года процентные ставки по кредитам достаточно снизились, чтобы рефинансирование снова стало привлекательным для заемщиков, как в 2018 году. В январе – феврале действительно спрос на перекредитование значительно вырос. Ситуация изменилась буквально за месяц.

В марте целый ряд банков повысил ставки по ипотеке, коснулось это и программ рефинансирования. «Одна из самых низких ставок по программам рефинансирования — 8,4 процента — до недавнего времени действовала в «Юникредитбанке», сейчас банк перекредитовывает заемщиков под 9,9 процента, — рассказывает ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Средняя ставка по программам рефинансирования в банках на данный момент составляет примерно 9,2–9,5 процента. Мы ждали, что в ближайшее время за перекредитованием обратятся те, кто получал ипотеку в начале 2019 года под 10–10,5 процента. Но повышение ставки сделало рефинансирование для них невыгодным».

[Сивый]

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПОВЫСИЛИ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ.

Государственные банки сохраняют ставки по кредитам на первичном рынке на прежнем уровне, а повышают ? в большинстве случаев частные банки и банки с иностранным участием. Из топ-15 банков по объему выдачи ипотечных кредитов восемь повысили ставку по кредитам на новостройки, десять — по кредитам на вторичном рынке.

[Сивый]

Единственным крупным банком, который «де-факто понизил ставку по рыночным кредитам на новостройки в марте 2020 года» стал ДОМ.РФ. Достичь этого удалось за счет увеличения размера скидки с 0,2 до 0,4 п. п. за предоставление справки из Пенсионного фонда в электронной форме.

[Сивый]

В первую очередь повышать ставки стали банки с иностранным капиталом – Росбанк, Юникредит-банк, Райффайзенбанк.

[Шпатель]

Сивый, Уже все, повысили.

[АлексейПри]

Разработанный правительством законопроект предусматривает введение запрета навязывать «в нагрузку» к потребительским кредитам дополнительные услуги, без приобретения которых за отдельную плату кредит не выдают.
«В случае нарушения права заемщика на свободный выбор услуг кредитор обязан выплатить заемщику компенсацию в двукратном размере произведенных им затрат по оплате дополнительных услуг», — говорится в законопроекте.

Проект закона предусматривает также введение запрета требовать заключения при взятии долгосрочного (более года) кредита договора страхования «на весь срок кредитования с единовременной оплатой страховых платежей».

[АлексейПри]

В связи с пандемией коронавирусной инфекции COVID-19 правительство дало возможность заемщикам по ипотеке, чье материальное положение пострадало, воспользоваться каникулами, то есть приостановить расчеты с банком. Для Москвы предельный размер кредита, дающего право на каникулы, составляет 4,5 млн руб., а для Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов, которые входят в Дальневосточный федеральный округ, — 3 млн руб.

[АлексейПри]

По данным «Дом.РФ», за неделю с 4 по 10 апреля средневзвешенная (в 15 крупнейших банках) ставка по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках выросла на 0,07 п.п. (до 8,91% годовых), на вторичку — на 0,08 п.п. (до 9,09%).

[Колобок]

Правительство предложило запретить завышать ставки по ипотеке
Необходимость введения такого ограничения правительство объяснило тем, что сейчас «недобросовестные кредиторы» выдают ипотечные кредиты под ставки, «существенно превышающие среднерыночное значение»

[Колобок]

С апреля банк «Юникредит» поднял уровень первого взноса до 30% по ссудам на покупку квартиры на вторичном рынке и по кредитам на новостройки. Повышение составило 15 и 10 п.п. соответственно.

Минимальный порог первоначального взноса повысили в Альфа-банке (до 20%) и Промсвязьбанке (до 15%). Кроме того, ПСБ в апреле перестал выдавать ипотеку без первоначального взноса — этот продукт исчез из линейки на сайте, временную приостановку программы подтвердил представитель банка.

Россельхозбанк не менял условия по ипотеке, но тоже свернул одну программу с низким первоначальным взносом. Он перестал выдавать ссуды на готовые дома, требующие от заемщика взнос в размере 10% от суммы кредита.

[Колобок]

Кто поднял порог первоначального взноса

«Открытие», Росбанк и Совкомбанк одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке: они начали повышать минимальный порог первоначального взноса по ипотеке еще в марте.
Банк «Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса на 10 п.п. — до 20% по кредитам на готовое и строящееся жилье.
Росбанк пересмотрел условия четырех программ: пороговый размер взноса по кредитам под залог имеющегося жилья, а также по ссудам на покупку квартиры, доли в ней или комнаты вырос на 5 п.п., до 35 и 15% соответственно; на 10 п.п. (до 35%) вырос первоначальный взнос по кредитам на готовые дома.

[Ostan]

Курс на ужесточение требований к заемщику

Банки при выдаче ипотеки уже стали применять более жесткий кредитный скоринг и тщательнее оценивать платежеспособность будущего клиента. По мнению аналитиков, в будущем требования к заемщикам будут ужесточаться, таким образом, банки станут отсеивать рискованных клиентов.

Ужесточение требований к ипотечным заемщикам в 2020 году будет наблюдаться по всем категориям клиентов, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Многие банки в марте-апреле уже повысили ставки по ипотеке и требования к первоначальному взносу. С высокой вероятностью на горизонте ближайших трех — шести месяцев смягчения требований к заемщикам не произойдет.

[Ostan]

ЦБ предложил освободить россиян от оплаты страховки при выдаче ипотеки.